将影视剧播放权视作交易商品;破解小企业融资难题;创新贷款模式，制定以粮食为质押物的融资方案……中国工商银行(简称“工行”)除了自身发力小企业的信贷，还调动全资子公司工银租赁的资源，2011年工银租赁为300多家中小企业提供设备租赁服务，融资总额逾50亿元人民币。

　　50亿融资租赁规模

　　近年来，工行发挥工银租赁的综合化经营优势，开展中小企业设备租赁业务，帮助中小企业进行技术改造，支持中小企业应用新技术、新工艺、新装备，加速实现转型升级。

　　相关数据显示，工银租赁2011年为300多家中小企业提供设备租赁服务，融资总额逾50亿元人民币。

　　工行相关负责人说，为支持中小企业的技术改造，工银租赁改变了过去设备租赁局限于印花机械、医疗器械、数控机床等少数领域的状况，通过产品创新使具有较强通用性且市场价格、使用价值稳定的设备都可以作为租赁物，较好满足了中小企业多样化的设备融资需求。

　　与此同时，工银租赁还加强与大型现代装备制造企业的合作，由大型企业提供担保，使中小企业可以更加容易地通过融资租赁方式购买大型企业生产的工程机械、机床、印刷机等生产装备。

　　事实上，有设备租赁需求的中小企业只要向当地工行分支机构提出申请并配合完成业务调查和审查，就可以从工银租赁得到融资支持。此外，工银租赁在开展小企业设备租赁业务时考虑到中小企业的实际困难，在租金支付等方面进行了灵活的设计，有效地减轻了中小企业的还款压力和财务负担。

　　据介绍，中小企业设备租赁业务指的是租赁公司根据中小企业的要求从供货商处购买新设备或直接购买企业的自有设备，再将设备按合同约定出租给企业，为中小企业购买先进装备实行技术改造提供融资支持。

　　倾力小企业转型升级

　　不言而喻，规模庞大的工行自有一本“小生意经”。

　　具体而言，工行适应发展方式转变和经济结构战略性调整的新形势，通过信贷资源的优化配置积极引导和帮助小企业实现转型升级，倾力支持高新科技、文化创意产业、农业产业化和节能环保等新兴领域的小企业，从而促进小企业的结构优化和产业升级。

　　据悉，为支持科技型小企业的发展，工行针对这类企业以科技和智力为主要生产要素的“轻资产”特点，以金融服务创新促进科技创新，大力发展以应收账款为载体的发票融资、保理业务等贸易融资业务，积极拓展专利质押贷款等新型贷款产品，努力缓解科技型小企业抵押物不足的融资难题。

　　譬如，工行北京分行还在北京中关村国家自主创新示范区设立了专门服务区内高新企业的中关村支行小企业金融业务中心，全面加大支持力度。截至目前，工行北京中关村支行对区内科技型小企业的贷款余额已超过6亿元。

　　与此同时，工行还抓住文化创意产业发展的机遇，将文化创意产业中的小企业作为重点支持的对象。

　　例如该行在市场调研中发现，目前国内从事影视剧制作的数万家企业基本上都是小企业。由于规模小，财务实力不强，在影视剧的拍摄过程中企业常常会面临阶段性资金紧张的困境，给优秀影视剧创作的可持续造成了阻碍。对此，工行通过将影视剧播放权视作交易商品，以影视剧制作企业对下游电视台销售影视剧播放权的应收账款为融资切入点，创造性地将供应链贸易融资产品运用到文化创意产业中，较好地破解了这一类型小企业的融资难题。

　　该行在支持农业产业化小企业发展方面同样不遗余力。例如工行针对黑龙江北大荒垦区小型粮食加工企业缺乏资金及时购进粮食的情况，创新贷款模式，制定了以粮食为质押物的北大荒粮食垦区商品融资业务方案，即企业将所拥有的稻谷质押给银行，该行则根据所质押稻谷市场价值为其提供商品融资贷款，不仅解决了小企业融资难的困境，而且企业获得贷款后可将更多的原粮加工制成成品粮，从而使商品粮食真正变成“粮食商品”。

　　目前该行正在将这种通过商品融资解决涉农小企业融资难题的模式广泛应用于黑龙江省粮食生产加工领域。

　　工行相关负责人说，在发展小企业信贷业务的过程中，该行坚持“绿色信贷”标准，持续加大对小企业绿色信贷产品的创新，主动引导小企业转向节能环保产业。

　　例如，2009年起我国对再生资源回收企业增值税实行先征后退政策，但这类企业缴纳增值税仍然相应地要占压一部分资金，而且大多为小企业。

　　为此，该行在江西专门推出了再生资源回收企业国内保理业务，以退税款为还贷来源，率先开办了增值税退税应收款融资服务，受到节能环保型小企业的欢迎。其中仅江西鹰潭一家二级分行从2009年到2011年办理的此类融资就达23亿元，且业务开办以来未发生过一笔违约。